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普华永道周星:保险创新需明确行业边界

2019-05-20 17:38:05 分类:保险知识    

   近年来,随着云计算、大数据、区块链、物联网等科技逐渐渗透到保险领域的各个环节,保险科技创新一跃成为各家保险公司发展之中的重要发力点。然而,保险公司在进行科技创新的同时也可能衍生出种种风险。因此,在严防系统性金融风险的大背景下,行业监管与保险创新自然成为一个值得探讨的话题。

  近日,由普华永道举办的中国科技赋能保险行业创新高峰论坛在北京举行。保险公司负责战略、创新及科技部门的主管领导、保险科技公司的主要负责人以及普华永道多名合伙人出席活动并围绕“保险监管与创新??是博弈还是相互促进”这一主题发表演讲,共同探讨保险创新实践、人工智能、大数据及物联网等技术在保险业的最新应用、监管对创新的作用等。

    真正的保险创新并不容易

  “创新需要持续性地投入资本和人力。”普华永道中国保险行业主管合伙人、普华永道北京主管合伙人周星表示。她认为,保险公司仅仅推出一个应用程序并不是真正的创新,真正的创新需要精算、运营、客服、风险管理等一系列配套支撑。

  普华永道中国首席数据科学家、大数据分析与信息管理服务主管合伙人姚远进一步指出,保险公司本身拥有大量的数据,但是现在部分保险公司并未充分利用好公司内部的数据,反而利用外面的数据进行创新。他强调,在保险科技中,技术是支撑,业务价值才是核心。

    保险公司创新需明确边界

  谈及保险创新的方向,周星从四个维度介绍了监管允许的创新。一是产品创新,提升与人民群众对美好生活追求紧密关联的保险产品设计开发的创新,包括且不限于养老、医疗、护理、家庭财产保护等;二是服务效率创新,智能客服自动核保、核赔,改善客户服务体验;三是服务精度创新,与物联网、区块链结合的精准定价和理赔核算;四是服务外沿创新,体现保险在防灾防损、降低疾病发生方面的积极作用。

  同时,周星强调,保险公司在进行创新时需要注意行业边界。她解释,当构建生态链时,保险公司需要熟悉相关领域的监管规则,在流程上要明确生态链上各方的职责范围,不能触碰相关领域的监管底线。

  对此,姚远补充到,生态链上需要专业的人才。以医疗领域为例,它有很强的专业壁垒,与保险是完全不同的领域,加之医疗和保险一样,都是一个强监管的行业,因此专业人才显得尤为重要。

    监管需紧盯风险苗头

  行业创新往往走在监管创新的前面,而保险监管的重点则是紧盯险企的各种创新,一旦发现风险苗头立刻将其切掉。周星进一步解释称,以美国的次贷危机为例,它是由各种金融衍生工具不断叠加而产生的,然而它并不是突然发生的,而是循序渐进的。因此,监管要做的就是紧密跟踪其中每个阶段,从而把控每个阶段的风险。

  周星表示,保险行业的监管在于保护公众利益不受损害、不发生系统性风险,所有的监管政策都应该围绕这一定位而设置。

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